2026房贷计算器：把月供、总利息与还款节奏一次算明白

绝大多数情况下首月会有几元钱的差异。原因是银行按实际天数计息，放款日到首个还款日之间的天数不一定是整月，而页面按标准整月折算。从第二期开始，只要利率和本金没变，结果与银行账单一致。

同一笔贷款，等额本金支付的总利息更少，因为本金还得更快。但它前期月供更高，对现金流的要求也更高。如果月供占家庭月收入的比例超过四成，通常更适合等额本息。

计算器默认填入的是全国银行间同业拆借中心最新公布的 5 年期以上 LPR，具体数值会随每月 20 日的报价更新。你可以在输入框里手动改成自己合同约定的执行利率，结果会立即重算。

提前还款后银行通常给两个选项：月供不变、期限缩短，或者期限不变、月供减少。前者省息更多，后者月压力更小。页面在提前还款模块里两种结果都会给出。

可以。把贷款类型切换到对应选项即可。组合贷需要分别填写公积金部分与商贷部分的金额和利率，页面会合并输出总月供。

输入框填的是年利率，例如 4.20 就代表年化 4.20%。页面内部会自动除以 12 换算成月利率参与计算，你不需要自己换算。

首月差异主要来自放款日到首个还款日之间的实际天数。部分银行还会把首月利息并入次月一起扣，导致首月金额明显偏低。核对时建议以第二期数据为准。

年限越长月供越低，但总利息越高。判断标准不是年限本身，而是月供占家庭稳定月收入的比例。一般控制在 35% 以内比较安全，超过 45% 就偏紧。

支持。在还款方式选择等额本息后，进入提前还款模块填写还款时点与金额，页面会同时给出缩短年限和减少月供两种处理方式的结果。

二套房执行利率通常高于首套，具体加点幅度由各城市和银行自行确定。建议直接查看贷款合同或银行 App 上的执行利率，把那个数字填进来最准确。

总利息等于还款总额减去贷款本金，只包含利息，不含评估费、担保费、保险费和提前还款违约金等其他费用。

页面加载完成后，全部计算在浏览器本地完成，输入的数字不会发送到任何服务器，也不会被保存。断网状态下重新打开已缓存的页面依然可以正常测算。

不足部分可以用商业贷款补足，也就是组合贷。在组合贷模式下分别填写两部分金额，页面会按各自的利率分别计息后合并。

直接把打折或上浮后的最终执行利率填进年利率输入框即可，例如基准上浮 10 个基点就填对应的年化数值，不需要额外选择加减点。

页面不提供账号体系，也没有云端保存功能。你可以用浏览器的打印功能把结果存成 PDF，或者直接截图保存，数据不会留在页面上。

等额本金每月偿还的本金是固定的，利息按剩余本金计算，所以刚开始本金最多、利息也最多，月供自然最高，之后逐月递减。

页面采用移动优先的响应式布局，输入框字号为 16 像素以避免系统自动放大，所有按钮触控区域不小于 44 像素，横竖屏均可正常使用。

多数城市要求两部分贷款期限一致，也有城市允许商贷年限短于公积金贷款。填写前建议先确认当地公积金中心的具体规定。

在还款金额相同的前提下，缩短年限省下的利息更多，因为计息时间被压缩了。但它不会降低当期月供，需要你有稳定的还款能力。

5 年期以上 LPR 每月 20 日公布，页面在公布后 48 小时内同步。其他政策性调整按各地公积金中心与银行的公开文件更新，更新记录会写进内容更新日志。